Dvojí pojištění není přesně stejné jako zajištění, neboť jde o převod rizika na pojistnou smlouvu pojišťovnou tím, že se pojistí na jiném pojistiteli. Existuje tedy jemná řada rozdílů mezi dvojitým pojištěním a zajištěním, které jsou vysvětleny v tomto článku.
Srovnávací graf
| Základ pro porovnání | Dvojité pojištění | Zajištění |
|---|---|---|
| Význam | Dvojí pojištění se týká situace, kdy je stejné riziko a předmět pojištění pojištěno více než jednou. | Zajištění předpokládá ujednání, kdy pojistitel převede část rizika tím, že jej pojistí u jiné pojišťovny. |
| Předmět | Vlastnictví | Riziko původního pojistitele |
| Kompenzace | To lze uplatnit u všech pojišťoven. | Lze ji uplatnit u původního pojistitele, který si nárok uplatní od zajistitele. |
| Ztráta | Ztráta bude rozdělena všemi pojistiteli v poměru k pojistné částce. | Zajišťovatel odpovídá pouze za podíl zajištění. |
| Cíl | Zajistit výhody pojištění | Snížení rizika pojistitele |
| Zájem pojištěných | Pojistný zájem | Bez zájmu |
| Souhlas pojištěného | Nutné | Není nutné |
Definice dvojího pojištění
Dvojí pojištění je popsáno jako pojištění, ve kterém je určitý subjekt nebo riziko pojištěno více pojistnými smlouvami stejného pojistitele nebo s více pojistiteli za stejné období. To je děláno k dosažení bezpečnosti a spokojenosti, které pojišťovny napraví ztrátu, která vznikla pojištěnému.
V případě ztráty může pojištěný požadovat náhradu škody od všech pojistitelů v rámci příslušných pojistných smluv. Celková výše odškodnění však nesmí přesáhnout skutečnou ztrátu, která mu vznikla, a tak pojistitelé přispějí v poměru k pojistné částce.
Definice zajištění
Zajištění je produkt nabízený pojišťovnami jiným pojišťovnám na krytí velkých ztrát. Pokud pojišťovna není schopna nést celou ztrátu vyplývající z pojištění poskytnutého pojištěnému, může jít o zajištění, v němž je část rizika zajištěna, u jiného pojistitele.
Pojišťovna si obvykle vybere zajištění, když je výše pojištění vysoká a jedna pojišťovna to nemůže snadno snášet.
Původní pojistitel postoupí (dává) část svého podnikání jinému pojistiteli, v podstatě je toto riziko podepsáno a akceptováno touto pojišťovnou. Zajištění je smlouva mezi postoupující společností (původním pojistitelem, která posouvá část rizika) a zajišťovatelem za účelem sdílení rizika pojistné smlouvy výměnou za podíl pojistného.
V případě ztráty bude částka pojistného plnění hrazena v poměru, na kterém se dohodli na sdílení rizika ztráty.
Klíčové rozdíly mezi dvojitým pojištěním a zajištěním
Rozdíl mezi dvojitým pojištěním a zajištěním je podrobně popsán v následujících bodech:
- Dvojí pojištění se chápe jako pojištění, kde je majetek nebo aktiva pojištěna u mnoha pojistitelů nebo v rámci více pojistných smluv se stejným pojistitelem. Zajištění lze naopak definovat jako ujednání, které pojišťovně pomáhá převést riziko pojistné smlouvy na jiného pojistitele.
- Při dvojím pojištění je předmětem pojistného ujednání majetek, pro který je pojistka převzata od různých pojistitelů. Na druhé straně je v zajištění zajištěno riziko původního pojistitele.
- Pokud jde o odškodnění, pojištěný se může domáhat všech pojistitelů v případě dvojitého pojištění. V případě zajištění může pojištěný uplatnit nárok na náhradu škody od původního pojistitele, který na oplátku požaduje náhradu škody od zajistitele.
- V případě dvojitého pojištění bude skutečná výše vzniklé ztráty sdílena všemi pojistiteli v poměru k pojistné částce. Na rozdíl od zajištění zajistitel odpovídá za část rizika, kterou postoupila postoupená společnost.
- Zatímco dvojí pojištění zajišťuje výhody pojištění, zajištění se týká snižování rizikové odpovědnosti pojistitele.
- V případě dvojitého pojištění má pojištěný pojistitelný podíl na pojistné smlouvě. Naproti tomu u zajištění nemá původně pojištěný zájem o zajištění.
- Dvojité pojištění je možné pouze v případě, že s tím pojištěný dává svůj souhlas. Naproti tomu u zajištění není nutný souhlas pojištěného.
Závěr
Pojištění je smlouva mezi pojištěným a pojistitelem, kde tato odpovědnost přebírá odpovědnost za náhradu škody, která vznikla na straně druhé, výměnou za prémii. Dvojí pojištění a zajištění jsou stejné, ale liší se v tom smyslu, že dvojí pojištění je pojištěno samotným pojištěným, zatímco zajištění je smlouva mezi dvěma pojistiteli, která kryje část rizika, takže je pojistitel přijme.
