Finance jsou páteří každého podniku, protože v případě nedostatku finančních prostředků nemůže podnik fungovat správně. Od prvního dne se rozhoduje o zahájení podnikání, realizuje se potřeba financí. Je nutné nakupovat zařízení a strojní zařízení, zásoby, kancelářský nábytek a tak dále, zatímco částka je nutná pro provádění pravidelných operací.
Kapitál přinesený majitelem nemusí být dostatečný k tomu, aby splnil všechny finanční požadavky společnosti, ale podnikatel musí hledat různé zdroje. Před podnikatelem existuje mnoho možností, využít finanční prostředky, a tak se do obrazu dostala půjčka a kontokorent.
Přečtěte si článek, abyste pochopili rozdíl mezi kontokorentem a úvěrem.
Srovnávací graf
| Základ pro porovnání | Přečerpání | Půjčka |
|---|---|---|
| Význam | Kontokorentní úvěr je ujednání, na jehož základě je zákazníkovi umožněno, aby nad běžným účtem převyšoval zůstatek jako kredit na běžném účtu, ale pouze do určité výše. | Úvěr se vztahuje na pevnou částku půjčky za určitou dobu proti zajištění, u které se očekává, že bude splacena s úroky. |
| Co je to? | Úvěr | Vypůjčený kapitál |
| Zdroj | Krátkodobé fondy | Dlouhodobé fondy |
| Zájem | Účtováno na přečerpání částky. | Zpoplatněno půjčky. |
| Výpočet úroků | Denní báze | Měsíční základ |
| Splácení | Prostřednictvím vkladů na bankovním účtu. | Buď na vyžádání, nebo na pevné měsíční splátky. |
| Je nutné, aby osoba, která je držitelem bankovního účtu, tuto službu využila? | Ano, měl by mít běžný účet v příslušné bance. | Ne, není to povinné. |
Definice kontokorentu
Kontokorentní úvěr je úvěrová facilita poskytovaná bankami svým držitelům běžných účtů, ve kterých mají možnost čerpat částku nad rámec zůstatku na svém účtu. Odstoupení však může být provedeno pouze do určité částky, tj. Limitu kontokorentu, který závisí na ratingu zákazníka a liší se od jednoho zákazníka k druhému.
Kontokorentní úvěr umožňuje fyzické nebo právnické osobě vybírat krátkodobé fondy, kdykoli je to požadováno, a splatit je stejným způsobem prostřednictvím vkladů na účtu spolu s úroky. Zákazníci mohou tuto možnost využít písemnou výzvou k poskytnutí banky. Zařízení je sankcionováno na jeden rok, po kterém musí být obnoveno. Obnovení facility je na uvážení úvěrové instituce v závislosti na uspokojivém chování účtu.
Je to poněkud jako revolvingový úvěr, kdy si zákazník uloží částku s bankou na jeho opětovné zapůjčení. Úroky se tak účtují z denního zůstatku běžného účtu. Banka nebo finanční instituce mají právo kdykoli snížit limit kontokorentu nebo zrušit facilitu. V důsledku toho může banka splatit dlužnou částku kdykoli k vrácení bez předchozího oznámení držiteli účtu.
Definice úvěru
Pod pojmem „úvěr“ se rozumí pevná částka úvěru poskytnutého bankami za určitou dobu, která musí být splacena v budoucnu, spolu s úroky podle stanoveného splátkového kalendáře.
Jedná se o dohodu mezi věřitelem (bankovní společností) a dlužníkem (zákazníkem), v níž věřitel převádí peníze dlužníkovi na určité období, které musí být v budoucnu vráceno spolu s úroky. Převod finančních prostředků je realizován proti zajištění, jako jsou pozemky, budovy, vozidla, zlato a podobně. Pokud dlužník zpozdí platbu nebo prodlení s platbou, má věřitel právo realizovat nesplacenou částku prodejem cenného papíru.
Úvěrový záznam zákazníka hraje důležitou roli při určování, zda má dlužník schopnost splácet či nikoliv. Na základě ratingů vydaných uznanými ratingovými agenturami je tedy výše úvěru sankcionována.
Klíčové rozdíly mezi přečerpáním a úvěrem
Níže uvedené body objasňují rozdíl mezi kontokorentem a úvěrem, s ohledem na různé parametry:
- Ujednání, ve kterém je klientovi banky povoleno vybrat částku vyšší, než je zůstatek na běžném účtu, se nazývá kontokorent. Pevná částka peněz vypůjčených na určitou dobu, proti zajištění a předpokládá se, že bude splacena s úroky v budoucnosti, se nazývá úvěr.
- Zatímco kontokorentní úvěr je úvěr poskytnutý bankou svým klientům, úvěr je kapitál, který si klient půjčil od banky.
- Kontokorent je zdrojem krátkodobého financování; který splňuje požadavek provozního kapitálu společnosti. Na druhé straně je úvěr prostředkem dlouhodobého financování; které pomáhají při získávání dlouhodobých aktiv, jako jsou pozemky, budovy, nábytek atd.
- Úroky z kontokorentu se účtují z přečerpané částky a nikoli z sankčního limitu, přičemž úroky z úvěru se účtují z celé sankční částky.
- Úroky z kontokorentu se počítají denně, dokud není celá částka zpětně vyčerpána. Naopak úroky z úvěrů se počítají měsíčně, s přihlédnutím k zapůjčené částce a termínu.
- Splácení kontokorentu lze provést prostřednictvím vkladů na bankovním účtu. Na rozdíl od toho lze částku úvěru splácet v závislosti na typu úvěru, tj. Pokud se jedná o poptávkový úvěr, musí být částka zaplacena zpět na žádost bankéře, ale v případě časové půjčky je částka zaplacena. splatné v ekvivalentních měsíčních splátkách (EMI).
- Pro využití kontokorentu musí mít jednotlivec nebo účetní jednotka běžný účet u příslušné banky. Naopak, neexistuje žádná taková předběžná podmínka pro to, aby byla držitelem bankovního účtu za půjčku.
Závěr
Stručně řečeno, kontokorentní úvěr je nástroj, který umožňuje, aby jednotlivec pokračoval ve výběru částky ze svého běžného účtu, i když je dostupný zůstatek nulový. Na druhé straně je úvěr fond půjčený od banky proti zajištění. Úroková sazba takového úvěru je vyšší než úvěr.
